Lévolution des technologies de paiement instantané

En ce faisant, il facilite les paiements instantanés et améliore l’expérience utilisateur. Grâce à lui, des services innovants peuvent émerger, comme les solutions de gestion financière personnalisées, basées sur une analyse approfondie des habitudes de consommation de l’utilisateur. Cette personnalisation renforce l’efficacité des paiements instantanés et offre des avantages tangibles au consommateur.

Cependant, sur les 31 systèmes actifs en 2024, aucun ne remplit pleinement les critères d’inclusivité, un paramètre essentiel pour garantir l’accessibilité à tous. Les Infrastructures publiques numériques (IPN) sont essentielles pour soutenir les SPI en les rendant inclusifs. «En favorisant une participation généralisée à l’économie numérique, l’IPN recèle un formidable potentiel d’inclusion sociale », affirme dans le Rapport SIIPS 2024, Rodger Voorhies de la Fondation Bill et Melinda Gates. Le défi reste donc de garantir un accès équitable à ces infrastructures pour les femmes, les populations rurales et les travailleurs informels, afin d’en faire un moteur de croissance inclusive. Le fonctionnement sans faille des systèmes de paiement est essentiel à la vie économique et financière en France ainsi qu’au maintien de la stabilité financière du système financier dans son ensemble.

L’impact des technologies de paiement instantané sur le commerce

• En 2022, les volumes en temps réel ont augmenté de 63 %, représentant 195 milliards de dollars de transactions, selon le rapport d’ACI Worldwide.
• Au-delà du sous-secteur des jeux d’argent, les plateformes par abonnement et les services de téléchargement à la carte en profitent également.
• Ce projet pilote joue un rôle crucial dans la promotion de l’inclusion financière dans la zone UEMOA.
• Quinze opérateurs de système sont des entreprises privées, qui jouent également un rôle clé en tant que propriétaire et dans la gouvernance du système.
• De leur côté, les banques commerciales sont les principaux acteurs des systèmes interdomaines, suivies par les banques participantes puis par les opérateurs mobiles.

Le virement instantané est devenu un sujet incontournable dans le monde des transactions bancaires. Avez-vous déjà eu besoin d’envoyer de l’argent à un ami en urgence, ou de régler un achat rapidement, sans avoir à attendre Bet365 Suisse des heures ou même des jours pour que l’opération soit finalisée ? Avez-vous pensé à la manière dont les innovations technologiques ont transformé les paiements ?

Les commerçants devront peut-être investir dans de nouvelles technologies ou mettre à jour les systèmes existants pour assurer la compatibilité avec la nouvelle plateforme. Cependant, reconnaît-il, il reste des défis à relever en vue de passer du niveau d’inclusivité avancé à celui de la maturité dans l’écosystème en Afrique. En effet, selon un rapport de Volante Technologies et Finextra, les banques considèrent « les paiements comme un domaine hautement prioritaire pour les investissements technologiques », 72 % des personnes interrogées prévoyant « d’augmenter leur budget pour la modernisation des paiements ». En offrant des options de paiement rapide et fiable, les commerçants peuvent améliorer l’expérience d’achat et ainsi fidéliser leur clientèle. Après tous les leviers et sponsors que le FC Barcelone a utilisés et mis en place ces dernières années, il y a forcément un prix à payer….

Analyse pays par pays: Éthiopie

Les quatre opérateurs mobiles ayant la plus grande empreinte IPS sont Airtel, MTN, Orange Mobile, et Vodacom. « L’un des piliers fondamentaux de la transformation structurelle de l’Afrique est l’inclusion financière », affirme le président d’AfricaNenda. Une augmentation de 1 % de l’inclusion financière peut entraîner une hausse de 0,2 % de la croissance économique, précise-t-il. Finalement, si les paiements instantanés incarnent une avancée majeure, leur intégration complète nécessite une stratégie alliant innovation, régulation et sensibilisation. Les paiements instantanés, s’ils existent dans plus de 70 pays, peinent encore à atteindre leur plein potentiel en Europe.

Malgré ces progrès, l’argent mobile ne bénéficie pas encore à l’ensemble de la population. Nombreux sont ceux qui demeurent sceptiques quant au fait que l’argent mobile offre une meilleure alternative à l’argent liquide, et l’interopérabilité limitée entre les fournisseurs d’argent mobile et les banques compromet son utilité. L’interopérabilité, ou la capacité à effectuer des transactions en toute fluidité entre plusieurs plateformes financières, est cruciale. En effet, les paiements numériques ouvrent souvent la voie à l’accès à des services financiers plus étendus comme le crédit, l’assurance ou encore l’épargne. En l’absence de systèmes inclusifs, l’argent mobile ne peut répondre que partiellement aux besoins de personnes comme Miriam. Malgré les avancées significatives des services financiers numériques, un adulte sur quatre (24 %) dans le monde n’a toujours pas accès à un compte financier de base et continue à utiliser l’argent liquide pour la plupart de ses transactions de détail.

« Les IPS sont essentiels à la mise en œuvre réussie de l’Accord sur la Zone de libre-échange continentale africaine (ZLECAf) en fournissant des solutions de paiement instantanées et inclusives à la majorité des entreprises du continent, y compris aux MPME. En faisant de cela une réalité, la CEA continuera à soutenir les États membres de l’Afrique à tirer parti des technologies numériques pour leur développement socio-économique. La CEA réaffirme son engagement à s’associer à AfricaNenda et à d’autres parties prenantes pour assurer l’inclusion financière sur tout le continent », explique Mactar Seck, Chef de la Section de la technologie et de l’innovation. Ce projet pilote joue un rôle crucial dans la promotion de l’inclusion financière dans la zone UEMOA. En facilitant l’accès aux services financiers et en rendant les transactions plus accessibles, il peut aider à intégrer une plus grande partie de la population dans le système financier formel.

Les détaillants proposant des remboursements immédiats constatent une baisse des réclamations et une remise en rayon plus rapide des articles échangés. Les prestataires de paiement capables de traiter des versements en temps réel facilitent aussi la gestion des litiges clients, transformant une expérience négative potentielle en atout pour la marque. Pour les banques, le passage du traitement par lots au traitement en temps réel nécessitera des investissements importants dans le traitement, la compensation et le règlement, la gestion des liquidités et d’autres domaines.